ข้อควรระวังก่อนสมัครบัตรเครดิต
สิ่งที่ต้องเช็กก่อนยื่นใบสมัคร

ข้อห้ามที่ควรเลี่ยงเมื่อสมัครใช้งานบัตรเครดิต

 การสมัครใช้งานบัตรเครดิตกลายเป็นอีกทางเลือก สำหรับผู้ที่ต้องการสิทธิพิเศษที่คุ้มค่ามากกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสด เพราะบัตรเครดิตสามารถสะสมคะแนนบัตรเครดิต สำหรับใช้แลกเป็นของรางวัล ของสมนาคุณ ส่วนลด การบริการฟรีในสนามบิน หรือสิทธิพิเศษอื่น ๆ ได้อีกมากมาย แต่การใช้บัตรเครดิตก็มีข้อควรระวังในการใช้งานอยู่มาก เพราะหากนำไปใช้จ่ายไม่ถูกวิธีก็อาจกลายเป็นการสร้างภาระหนี้สินก้อนโต มากกว่าความคุ้มค่าที่จะได้รับ

กดเงินสดด้วยบัตรเครดิต

การกดเงินสดเป็นอีกหนึ่งบริการของบัตรเครดิตที่สามารถทำได้ เพราะบางครั้งอาจมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อน หรือเงินสดกะทันหัน โดยบัตรเครดิตบางประเภทสามารถกดเงินสดได้เต็มจำนวนวงเงิน แต่การเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าก็จะมีการคิดอัตราค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินสดที่เบิกถอน อีกทั้งยังมีภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) อีก 7% ของยอดค่าธรรมเนียม ที่สำคัญการกดเงินสดจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวัน ซึ่งอาจสูงถึง 20% ต่อปี ดังนั้นหากไม่มีเหตุจำเป็นควรหลีกเลี่ยงบริการการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิตเอสโซ่

ชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้า

 บัตรเครดิตแต่ละประเภทจะกำหนดวันชำระเงินคืนแตกต่างกันไป โดยทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะนับจากวันสรุปยอดการใช้บัตรเครดิต ประมาณ 15 วัน เพื่อกำหนดเป็นวันชำระหนี้บัตรเครดิต หากชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้าพ้นช่วงปลอดอัตราดอกเบี้ย 0% ก็จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต ซึ่งอาจสูงถึง 16% ต่อปี ไปจนถึงค่าปรับชำระงวดค่างวดล่าช้า หรือค่าธรรมเนียมการติดตามทวงหนี้ ดังนั้นเราควรชำระหนี้บัตรเครดิตให้ตรงเวลาอยู่เสมอ เพื่อประวัติการชำระหนี้ที่ดี และหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่อาจเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ

ชำระเงินคืนขั้นต่ำ

 ปัจจุบันธนาคารและสถาบันการเงินได้ปรับอัตราชำระเงินคืนขั้นต่ำจาก 5% เป็น 8% ตั้งแต่รอบบัญชีเดือนมกราคม 2567 ที่ผ่านมา ทำให้ผู้ถือบัตรเครดิตมีภาระในการชำระเงินคืนเพิ่มมากขึ้น ดังนั้นก่อนการสมัครใช้งานบัตรเครดิตจำเป็นต้องคำนวณ และประเมินในการชำระคืนภายหลังว่า เราสามารถจ่ายไหวหรือไม่ ไม่เช่นนั้นจะเป็นการสร้างหนี้บัตรเครดิตเพิ่มอีก และที่สำคัญควรหลีกเลี่ยงการชำระเงินคืนขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว เพราะหากพ้นระยะเวลาปลอดอัตราดอกเบี้ย 0% แล้ว ก็จะส่งผลต่อการคิดอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงถึง 16% ต่อปี

หนี้บัตรเครดิตเกิน 40% ของรายได้

 การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตไม่ควรเกิน 10 - 20% ของรายได้ต่อเดือน และควรเป็นการใช้จ่ายเพื่อสิ่งของจำเป็น ไม่ใช่ของฟุ่มเฟือย แต่หากหนี้บัตรเครดิตเกิน 40% ของรายได้แต่ละเดือน อาจเป็นสัญญาณเตือนว่า เรากำลังขาดสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระเงินคืนอย่างแน่นอน อาจทำให้ไม่มีเงินมาชำระหนี้บัตรเครดิต หรือเกิดกรณีชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้า

หลายคนจึงต้องดิ้นรนหารายได้เสริม เพื่อมาช่วยแบ่งเบาภาระหนี้บัตรเครดิต แต่ก็มีอีกหลายคนที่เลือกใช้วิธีการแบบผิด ๆ ทั้ง การไปกู้ยืมเงินนอกระบบ หรือเลือกสมัครบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อนำเงินมาจ่ายหนี้ ซึ่งทั้งหมดนี้ไม่ใช่การแก้ไขปัญหาได้ 100% แต่กลับเป็นการสร้างภาระหนี้สินเพิ่มขึ้นอีกเท่าตัว

วงเงินบัตรเครดิตเต็มทุกใบ

 การสมัครบัตรเครดิตหลายใบเพื่อการใช้จ่ายไม่ใช่เรื่องผิด เพราะบัตรเครดิตแต่ละใบมีวัตถุประสงค์ในการใช้งานแตกต่างกัน ทั้งการสะสมคะแนนบัตรเครดิต โปรโมชันบัตรเครดิต การผ่อนซื้อสินค้า 0% หรือสิทธิพิเศษอื่น ๆ ที่จะได้รับเมื่อใช้งานตามเงื่อนไข แต่หากบัตรเครดิตแต่ละใบที่ถืออยู่มีการใช้งานจนวงเงินบัตรเครดิตเต็มทุกใบ อาจเสี่ยงต่อการเป็นหนี้ที่เพิ่มสูงขึ้น

สมัครบัตรเครดิตใบใหม่ เพื่อจ่ายหนี้

การสมัครบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อนำเงินมาชำระหนี้บัตรเครดิตใบเดิม อาจไม่ได้เป็นการแก้ปัญหาแต่กลับสร้างปัญหาเพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิตเพื่อนำมาชำระหนี้ เพราะการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจะมีการคิดอัตราค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ถอน มีการคิดค่าภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และยังคิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวันด้วย หากคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้วอาจเป็นการสร้างภาระหนี้เพิ่มขึ้นมากกว่า

สมัครบัตรเครดิตมากกว่า 3 ใบ

การสมัครบัตรเครดิตมากกว่า 3 ใบ ไม่ใช่เรื่องผิด หากเราประเมินแล้วว่า สามารถชำระคืนภายหลังได้ ไม่ได้เป็นการเพิ่มภาระหนี้สิน และต้องเป็นการสมัครเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เช่น ใบแรกเป็นการสมัครเพื่อสะสมคะแนนบัตรเครดิต ใบที่ 2 สมัครใช้งานสำหรับผ่อนซื้อสินค้า 0% กับร้านค้าที่ร่วมรายการ หรือใบที่ 3 สำหรับใช้ในการเดินทางโดยเฉพาะ แต่หากบัตรเครดิตทุกใบเป็นการสมัครเพื่อวัตถุประสงค์เดียวกัน ก็จะทำให้การใช้งานบัตรเครดิตไม่คุ้มค่าเท่าที่ควร ดังนั้นควรปิดการใช้งานบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นออกไป

ไม่วางแผนการใช้งานบัตรเครดิต

ปัจจุบันธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่งได้มีการอำนวยความสะดวกในการสมัครใช้งานบัตรเครดิตมากขึ้น ทั้งการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ ขั้นตอนสะดวก เริ่มใช้งานได้รวดเร็ว เพียงมีบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หนังสือรับรองเงินเดือนหรือสลิปเงินเดือนก็สามารถสมัครได้แล้ว แต่การอนุมัติเร็ว ใช้งานเร็วโดยไม่มีการวางแผนใช้งานมีโอกาสที่จะก่อหนี้บัตรเครดิตได้ เช่น ไม่วางแผนการชำระคืนว่า ควรเลือกจ่ายแบบขั้นต่ำหรือเต็มจำนวน ไม่มีการคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้บริการที่อาจถูกเรียกเก็บภายหลัง 

ให้ยืมบัตรเครดิตผ่อนชำระสินค้า

หลายคนต้องมาใช้หนี้บัตรเครดิตที่ตนเองไม่ได้เป็นคนก่อ เพราะเผลอไว้วางใจให้คนรู้จักหรือคนใกล้ตัวยืมบัตรเครดิตไปผ่อนชำระสินค้า ซึ่งกรณีนี้เกิดขึ้นมานักต่อนักแล้ว หรือบางคนก็เป็นผู้เอ่ยปากให้ยืมบัตรเครดิตเอง เพราะหวังคะแนนสะสมบัตรเครดิตจนลืมนึกถึงปัญหาที่อาจตามมาในอนาคต ดังนั้นวิธีป้องกันที่ดีที่สุด คือ ไม่ควรให้คนอื่นยืมบัตรเครดิตไปรูดซื้อสินค้า หรือผ่อนซื้อสินค้า แม้จะเป็นคนใกล้ตัวก็ตาม เพราะเราไม่มีทางรู้เลยว่า คนยืมจะทำการผ่อนชำระคืนภายหลังจริงไหม หรือจะเกิดปัญหาอะไรขึ้นบ้าง 

ไม่ปลดหนี้บัตรเครดิต ก่อนกู้ซื้อบ้าน

หากเรามีแผนจะกู้ซื้อบ้านในอนาคต ควรจัดการหนี้บัตรเครดิตให้เรียบร้อย เพราะการเป็นหนี้บัตรเครดิต ทั้งการผ่อนชำระสินค้า หรือการชำระเงินคืนขั้นต่ำนั้น มีผลต่อการอนุมัติกู้ซื้อบ้านไม่ผ่านได้ รวมถึงการทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ด้วย เพราะธนาคารหรือสถาบันการเงินจะมีการดำเนินการตรวจสอบรายได้ หนี้สิน ประวัติการชำระหนี้ และประเมินความสามารถในอนาคตว่า เรามีความสามารถในการผ่อนชำระได้หรือไม่

สำหรับข้อห้ามต่าง ๆ ที่ควรเลี่ยงเมื่อสมัครใช้งานบัตรเครดิต เป็นตัวช่วยเพื่อลดปัญหาและภาระหนี้สินในอนาคต แต่อีกสิ่งหนึ่งที่จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรูดซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิต คือ การมองหาโปรโมชันผ่อนชำระสินค้า 0% อย่างบัตรเครดิตโลตัส ทั้งบัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม บียอนด์ และบัตรเครดิตโลตัส แพลทินัม รีวอร์ด ที่สามารถเลือกผ่อน 0% ทุกชิ้นได้ทั้งห้างโลตัส นานสูงสุด 3 เดือน* หรือรูดก่อนแล้วเปลี่ยนเป็นรายการผ่อนทีหลังได้ และยังมอบสิทธิพิเศษดี ๆ อีกมากมาย เช่น รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 3% เมื่อเติมน้ำมันที่ปั๊มบางจาก หรือรับโลตัส มันนี่ คอยน์ เมื่อใช้จ่ายที่โลตัสทุกสาขา และโลตัส ช้อปออนไลน์ 

โดยสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ แผนกบริการสมาชิกบัตรเครดิตโลตัสและ บัตรสินเชื่อโลตัส พรีเมียร์ โทร. 1712 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

เช็กให้ครบ 3 อย่างก่อนกดสมัคร 

เพื่อให้การสมัครบัตรเครดิตผ่านได้ง่ายขึ้น ควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อน 
1. เช็กเครดิตบูโร รู้ว่าประวัติการเงินพร้อมไหม วิธีเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง
2. เลือกบัตรที่เหมาะกับรายได้ — ไม่ใช่แค่ดูสิทธิประโยชน์ 
รายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท → บัตรแพลทินัม รีวอร์ด 
รายได้ตั้งแต่  30,000 บาท → บัตรแพลทินัม บียอนด์ 
3. เตรียมเอกสารให้ครบ — บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน บัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ดูขั้นตอนสมัครบัตรเครดิตโลตัสออนไลน์

คำถามที่พบบ่อย ก่อนสมัครบัตรเครดิต 

ก่อนสมัครบัตรเครดิตต้องเช็กอะไรบ้าง? 

ควรเช็ก 3 อย่างหลัก ได้แก่ ประวัติเครดิตบูโร รายได้ขั้นต่ำที่ตรงกับบัตรที่สนใจ และเอกสารที่ต้องเตรียม การเตรียมครบตั้งแต่แรกช่วยให้สมัครผ่านได้ง่ายขึ้น 

ติดเครดิตบูโรสมัครบัตรเครดิตได้ไหม? 

ขึ้นอยู่กับประเภทและความรุนแรงของประวัติ แนะนำให้เช็คเครดิตบูโรก่อนสมัครเพื่อประเมินความพร้อมของตัวเอง* 

สมัครบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกันได้ไหม? 

ไม่แนะนำ การสมัครหลายที่พร้อมกันอาจทำให้ประวัติเครดิตได้รับผลกระทบ ควรเลือกสมัครบัตรที่เหมาะสมที่สุดก่อน 

รายได้เท่าไหร่ถึงสมัครบัตรเครดิตโลตัสได้? 

บัตรแพลทินัม รีวอร์ด รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน บัตรแพลทินัม บียอนด์ รายได้ขั้นต่ำ 30,000 บาท/เดือน* 

เอกสารไม่ครบสมัครบัตรเครดิตได้ไหม? 

ไม่ได้ เอกสารไม่ครบคือสาเหตุหลักที่ทำให้ใบสมัครสะดุด ควรเตรียมให้ครบก่อนยื่นทุกครั้ง 

ก่อนสมัครบัตรเครดิตต้องเช็คเครดิตบูโรไหม? 

แนะนำให้เช็คก่อนครับ เพื่อให้รู้ว่าประวัติการเงินพร้อมสมัครไหม สามารถเช็คได้ที่สำนักงานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB)*

โลตัส มันนี่ พลัส (Lotus’s Money Plus) ผู้ให้บริการด้านการเงินและโบรคเกอร์ประกันภัยชั้นนำ ที่พร้อมดูแลคุณด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ประกันภัยรถยนต์ และประกันภัยอื่นๆ เพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการของลูกค้า ด้วยบริการที่เข้าถึงง่าย สะดวก และรวดเร็ว

สนใจบริการ หรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• ติดต่อได้ที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส ที่ห้างโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ
• โทร. 02 627 8888 (ศูนย์บริการโบรคเกอร์ประกันภัย)
• เว็บไซต์: www.lotussmoney.com
• Facebook: Lotus’s Money Plus

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทฯ กำหนด

• บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

บทความที่เกี่ยวข้อง
- วิธีเช็คเครดิตบูโรก่อนสมัครบัตรเครดิต 
- วิธีสมัครบัตรเครดิต 2569 ขั้นตอนครบ
- วิธีสมัครบัตรเครดิตโลตัสออนไลน์ผ่านเว็บไซต์