วิธีแบ่งเงินเดือน ให้มีใช้และเหลือเก็บ ด้วยสูตร 50/30/20

สูตร 50/30/20 คืออะไร

สูตร 50/30/20 คือวิธีแบ่งรายได้ต่อเดือนออกเป็น 3 ส่วน เพื่อให้ใช้จ่ายได้อย่างสมดุลและมีเงินเหลือเก็บ เป็นวิธีที่เข้าใจง่ายและเริ่มทำได้ทันที

50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น

ครึ่งหนึ่งของรายได้ใช้กับสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง และค่าอาหารพื้นฐาน เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือนไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ถ้าซื้อของกินของใช้เป็นประจำที่โลตัส การใช้ บัตรเครดิตโลตัส จะได้สะสม โลตัส มันนี่ คอยน์ เพื่อแลกเป็นคูปองเงินสดในการซื้อของที่โลตัครั้งต่อไป

30% สำหรับสิ่งที่อยากได้

ส่วนนี้คือเงินสำหรับความสุขและไลฟ์สไตล์ เช่น กินข้าวนอกบ้าน ดูหนัง ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว หรือค่าสมาชิกต่างๆ เป็นส่วนที่ทำให้ชีวิตมีความสุข ไม่ต้องรู้สึกผิดที่ใช้ เพราะวางแผนไว้แล้ว

20% สำหรับเงินออม

ส่วนสุดท้ายคือเงินออมและการลงทุน รวมถึงการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินและการชำระหนี้ก้อนพิเศษ ส่วนนี้คือกุญแจสำคัญที่ทำให้มีเงินเก็บเพิ่มขึ้นทุกเดือน

ลองคำนวณดู ถ้าเงินเดือน 20,000 บาท

เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น ลองดูตัวอย่างการแบ่งเงินเดือน 20,000 บาท ตามสูตรนี้

ค่าใช้จ่ายจำเป็น 50% เท่ากับ 10,000 บาท สำหรับค่าเช่า ค่าเดินทาง ค่าอาหาร

สิ่งที่อยากได้ 30% เท่ากับ 6,000 บาท สำหรับความสุขและไลฟ์สไตล์

เงินออม 20% เท่ากับ 4,000 บาท สำหรับเก็บออมและลงทุน

ปรับตัวเลขตามรายได้ของตัวเองได้เลย หลักการเดียวกันใช้ได้กับทุกระดับรายได้

ทำไมแบ่ง 50/30/20 แล้วยังเก็บเงินไม่อยู่

หลายคนลองแบ่งเงินตามสูตรนี้แล้ว แต่สุดท้ายก็ยังเก็บเงินไม่ได้ ปัญหามักมาจากจุดเหล่านี้

เก็บเงินตอนสิ้นเดือน แทนที่จะหักออมไว้ตั้งแต่ต้น

ความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือ ใช้เงินไปก่อนแล้วค่อยเก็บส่วนที่เหลือตอนสิ้นเดือน ซึ่งสุดท้ายมักไม่เหลือ วิธีที่ถูกคือหักเงินออม 20% เก็บไว้ทันทีที่เงินเดือนเข้า แล้วค่อยวางแผนใช้จ่ายจากส่วนที่เหลือได้อย่างสบายใจ เพราะรู้แล้วว่าเก็บออมเรียบร้อย

แยกไม่ออกว่าอะไรคือจำเป็น อะไรคืออยากได้

หลายคนคิดว่ากาแฟแก้วละร้อยทุกเช้าคือของจำเป็น เพราะถ้าไม่ได้กินจะทำงานไม่ไหว แต่จริงๆ แล้วมันคือส่วนของ “สิ่งที่อยากได้” นะ 😅 การแยกให้ชัดว่าอะไรคือจำเป็นจริงๆ อะไรคือความสุขเล็กๆ ช่วยให้คุมงบ 50% และ 30% ได้ตรงขึ้น ถ้ายังไม่แน่ใจว่าตัวเองมีนิสัยการใช้เงินแบบไหน ลองอ่าน เช็กนิสัยการเงิน 4 แบบ ก่อนก็ได้ จะช่วยให้แบ่งหมวดได้ตรงกว่า

ไม่มีบัญชีแยกสำหรับเงินออม

ถ้าเงินออมอยู่รวมกับเงินใช้ในบัญชีเดียว สุดท้ายก็มักถูกหยิบมาใช้ การเปิดบัญชีแยกสำหรับเงินออมโดยเฉพาะ ช่วยให้ไม่เผลอใช้และเห็นเงินเก็บเติบโตขึ้นเรื่อยๆ และถ้าอยากติดตามค่าใช้จ่ายรายหมวดได้ชัดขึ้น แอปจดรายรับรายจ่ายช่วยแยกให้เห็นภาพได้ง่ายกว่าจดมือ

ปรับสูตรยังไง ถ้าเงินเดือนน้อย

สูตร 50/30/20 เป็นแค่จุดเริ่มต้น ไม่ใช่กฎตายตัว สำหรับคนที่ค่าใช้จ่ายจำเป็นเกิน 50% อยู่แล้ว ลองปรับแบบนี้

ปรับเป็น 60/20/20 ถ้าค่าเช่าและค่าเดินทางสูง ให้เพิ่มส่วนค่าใช้จ่ายจำเป็นเป็น 60% แล้วลดส่วนสิ่งที่อยากได้ลง แต่พยายามรักษาเงินออม 20% ไว้

เริ่มจากออม 10% ก่อนก็ได้ ถ้า 20% ยังหนักเกินไป เริ่มจากเก็บ 10% ก่อน แล้วค่อยๆ เพิ่มเมื่อรายได้มากขึ้น สิ่งสำคัญคือเริ่มเก็บให้เป็นนิสัย

โฟกัสที่ลดค่าใช้จ่ายจำเป็น ถ้าส่วน 50% สูงเกินไป ลองหาทางลด เช่น หาที่พักใกล้ที่ทำงานเพื่อลดค่าเดินทาง หรือทำอาหารกินเองบ้าง

เก็บเงินออมไว้ที่ไหนดี

เมื่อหักเงินออม 20% เก็บไว้แล้ว ควรเก็บไว้ในที่ที่ไม่หยิบมาใช้ง่ายและได้ดอกเบี้ยงอกเงย เช่น บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง กองทุนรวมตลาดเงินสำหรับเงินสำรองฉุกเฉิน หรือแบ่งบางส่วนไปลงทุนระยะยาวตามความเสี่ยงที่รับได้

สิ่งสำคัญคือเก็บเงินออมไว้แยกจากเงินใช้จ่ายประจำวันให้ชัดเจน จะช่วยให้เงินเก็บเติบโตได้จริง

สรุป เริ่มแบ่งเงินตั้งแต่เงินเดือนนี้เลย

สูตร 50/30/20 เป็นวิธีแบ่งเงินที่เข้าใจง่ายและเริ่มได้ทันที กุญแจสำคัญคือหักเงินออมเก็บไว้ก่อนตั้งแต่เงินเดือนเข้า ไม่ใช่รอเก็บตอนสิ้นเดือน และปรับสัดส่วนให้เข้ากับชีวิตจริงของตัวเองได้

ไม่ต้องรอให้เงินเดือนขึ้นหรือรอให้พร้อมกว่านี้ เริ่มแบ่งเงินตั้งแต่เดือนนี้เลย แล้วจะเห็นว่าเงินเก็บค่อยๆ เติบโตขึ้นจริง

และถ้าวันไหนเก็บเงินถึงเป้าที่ตั้งไว้ ก็อย่าลืมให้รางวัลตัวเองบ้างนะ เพราะการออมเงินไม่จำเป็นต้องอดทนจนไม่มีความสุข การเงินที่ดีคือการมีทั้งเงินเก็บและมีความสุขไปพร้อมกัน โลตัส มันนี่ พลัส ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นทุกเดือน 

คำถามที่พบบ่อย

สูตร 50/30/20 คำนวณจากเงินเดือนก่อนหรือหลังหักภาษี?

 คำนวณจากรายได้สุทธิ คือเงินที่ได้รับจริงหลังหักภาษีและประกันสังคมแล้ว เพื่อให้การแบ่งเงินตรงกับเงินที่ใช้ได้จริง

ถ้าค่าใช้จ่ายจำเป็นเกิน 50% ทำยังไง?

ปรับสัดส่วนได้ เช่น เป็น 60/20/20 หรือลองหาทางลดค่าใช้จ่ายจำเป็นลง สิ่งสำคัญคือพยายามรักษาส่วนเงินออมไว้ให้ได้มากที่สุด

ควรเริ่มออมกี่เปอร์เซ็นต์ถ้าเงินเดือนน้อย?

ถ้า 20% หนักเกินไป เริ่มจาก 10% ก่อนก็ได้ แล้วค่อยๆ เพิ่มเมื่อรายได้มากขึ้น สิ่งสำคัญคือเริ่มเก็บให้เป็นนิสัย

ทำไมแบ่งเงินตามสูตรแล้วยังเก็บไม่อยู่?

สาเหตุที่พบบ่อยคือรอเก็บเงินตอนสิ้นเดือนแทนที่จะหักออมไว้ตั้งแต่ต้น และไม่มีบัญชีแยกสำหรับเงินออม ทำให้เผลอใช้หมด ควรหักเงินออมเก็บไว้ทันทีที่เงินเดือนเข้า

โลตัส มันนี่ พลัส ผู้ให้บริการด้านบัตรเครดิต บัตรสินเชื่อ ประกันภัยรถยนต์ และประกันภัยอื่นๆ บริการที่เข้าถึงง่ายผ่านเคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส 

สนใจบริการ หรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• ติดต่อได้ที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส ที่ห้างโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ
• เว็บไซต์: www.lotussmoney.com
• Facebook: Lotus’s Money Plus