ไขข้อสงสัย ประกันอัคคีภัยบ้านคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ทำไมถึงต้องทำ

ไขข้อสงสัย! ประกันอัคคีภัยราคาเท่าไหร่? ที่นี่มีคำตอบ

ก่อนตัดสินใจทำประกันอัคคีภัย เราจำเป็นต้องรู้ราคาเบี้ยประกัน เพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายและเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมกับงบประมาณและความเสี่ยงของบ้านเรา ซึ่งการคำนวณเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้านด้วยตัวเองเป็นเพียงการประเมินเบื้องต้น เพื่อให้คุณทราบค่าใช้จ่ายโดยประมาณ หากพร้อมไขข้อสงสัยกันแล้ว มาเริ่มต้นวิชาคำนวณราคาประกันภัยบ้านแบบฉบับมือใหม่เข้าใจง่ายไปพร้อมกันเลย

แชร์ทริคคำนวณเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน ฉบับมือใหม่เข้าใจง่าย

เริ่มด้วยการแชร์ทริคเพิ่มความคุ้มแบบครอบคลุม สิ่งสำคัญที่ควรรู้ก่อนคำนวณเบี้ยประกัน คือการประเมิน "ทุนประกันบ้าน" และ "ทุนประกันทรัพย์สิน" ให้เหมาะสมกับมูลค่าจริงนั่นเอง เพราะส่วนนี้จะช่วยให้คุณได้รับการชดเชยอย่างครอบคลุมเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน โดยวิธีการประเมินนั้นมีทั้งหมด 2 รูปแบบ ดังนี้

• ทุนประกันบ้าน: คำนวณจากพื้นที่ใช้สอย, จำนวนชั้น และราคาค่าก่อสร้างต่อตารางเมตร
  • มูลค่าบ้าน (บาท) = พื้นที่ใช้สอย (ตร.ม.) x จำนวนชั้น x ราคาค่าก่อสร้างต่อ ตร.ม. (บาท)
• ทุนประกันทรัพย์สิน: โดยทั่วไปคิดเป็น 20% ของมูลค่าบ้าน หรือประเมินจากมูลค่าทรัพย์สินอื่นๆ ภายในบ้าน
  • มูลค่าทรัพย์สิน (บาท) = (มูลค่าบ้าน x 20%) + มูลค่าทรัพย์สินอื่นๆ (บาท)

คำนวณเบี้ยประกันอัคคีภัยเบื้องต้น

เมื่อทราบตัวเลขของทุนประกันบ้านและทรัพย์สินแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการคำนวณเบี้ยประกันเบื้องต้น ซึ่งทำได้ง่าย ๆ โดยประมาณจาก 0.1% ต่อปีของทุนประกัน หรือคิดเป็นล้านละ 1,000 บาท

• เบี้ยประกันภัยบ้าน (บาท) = (มูลค่าบ้าน + มูลค่าทรัพย์สินอื่น (บาท) x 0.1%

ตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันภัยบ้าน: 

มูลค่าบ้าน:                                                       4,000,000            บาท

มูลค่าทรัพย์สิน (20% ของมูลค่าบ้าน):                   800,000            บาท

รวมทุนประกัน:                                                 4,800,000            บาท

เบี้ยประกันภัยเบื้องต้น (0.1% ต่อปี):                          4,800            บาท

สรุปจากตัวอย่างข้างต้น สำหรับบ้านมูลค่า 4 ล้านบาทและทรัพย์สิน 8 แสนบาท เบี้ยประกันภัยเบื้องต้นจะอยู่ที่ประมาณ 4,800 บาทต่อปี

หมายเหตุ: อัตราเบี้ยประกันภัยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย ประเภทของสิ่งปลูกสร้าง และเงื่อนไขความคุ้มครอง

เลือกทุนประกันอัคคีภัยบ้านให้ครอบคลุม เพื่อวงเงินคุ้มครองที่คุ้มค่า

การทำประกันอัคคีภัยบ้านเป็นเรื่องสำคัญอย่างมาก แต่หลายคนอาจสงสัยว่าควรเลือกวงเงินคุ้มครองเท่าไหร่ถึงจะเหมาะสม? บทความนี้จะมาแนะนำวิธีเลือกทุนประกันที่ครอบคลุมความเสียหายทั้งบ้านและทรัพย์สิน โดยไม่จ่ายเบี้ยประกันเกินความจำเป็น และเพื่อให้คุณได้รับวงเงินคุ้มครองที่คุ้มค่ากลับมา

ทำไมต้องเลือกทุนประกันให้เหมาะสม? 

• หากทุนประกันน้อยเกินไป อาจไม่เพียงพอต่อการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง 
• หากทุนประกันมากเกินไป อาจต้องจ่ายเบี้ยประกันสูงโดยใช่เหตุ

3 หลักการง่าย ๆ ในการเลือกทุนประกันอัคคีภัยบ้านที่ตอบโจทย์

1. ประเมินมูลค่าบ้านและทรัพย์สิน: โดยคำนวณมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านตามราคาตลาดปัจจุบัน
2. เลือกวงเงินคุ้มครองให้ครอบคลุม: เลือกทุนประกันที่ครอบคลุมมูลค่าบ้านและทรัพย์สินทั้งหมด
3. ไม่ควรทำประกันเกินมูลค่าจริง: การทำประกันเกินมูลค่าจริงจะไม่ได้รับค่าสินไหมทดแทนเกินกว่ามูลค่าความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง

ตัวอย่างการประเมินทุนประกันอัคคีภัยบ้านที่คุ้มค่า:

มูลค่าบ้านพร้อมที่ดินราคา 2,500,000 บาท โดยแบ่งเป็นมูลค่าที่ดิน 1,000,000 บาท และมูลค่าบ้าน 1,500,000 บาท จากนั้นนำมูลค่าของมูลค่าบ้าน และ เฟอร์นิเจอร์รวมถึงเครื่องใช้ภายในบ้าน มาทำการประเมินทุนประกันที่เหมาะสม

ทุนประกันบ้าน:  ควรเลือกทุนประกันที่ครอบคลุมมูลค่าบ้าน 1,500,000 บาท

ทุนประกันทรัพย์สิน: ควรเพิ่มความคุ้มครองสำหรับเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ภายในบ้าน เช่น 500,000 บาท (คุณสามารถปรับเพิ่มหรือลดวงเงินส่วนนี้ได้ตามความเหมาะสม)

รวมทุนประกันโดยประมาณ: 2,000,000 บาท

5 เทคนิคเลือกประกันอัคคีภัยบ้านให้คุ้มค่า

ประกันอัคคีภัยบ้านไม่ใช่แค่ "มีไว้" แต่ต้อง "มีให้คุ้มค่า" เพราะสิ่งนี้เปรียบเสมือนเกราะป้องกันบ้านและทรัพย์สินของคุณจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน แต่การเลือกประกันที่ใช่ก็สำคัญไม่แพ้กัน มาดู 5 เทคนิคที่จะช่วยให้คุณเลือกประกันอัคคีภัยบ้านได้อย่างคุ้มค่า ปลอดภัย และอุ่นใจ ไปพร้อมกันเลย!

1. เช็กความคุ้มครองที่ต้องการให้ตรงจุด:

• สำรวจบ้านและบริเวณรอบ ๆ ว่ามีความเสี่ยงอะไรบ้าง เช่น น้ำท่วม, ลมพายุ, แผ่นดินไหว หรือการโจรกรรม เป็นต้น แล้วเลือกประกันที่ครอบคลุมความเสี่ยงเหล่านั้น ที่ไม่ใช่แค่ไฟไหม้

2. ประเมินทรัพย์สินให้เป๊ะ ก่อนเลือกประกันภัยบ้านที่ใช่:

• ลิสต์รายการทรัพย์สินมีค่าทั้งหมดในบ้าน เช่น เฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า, ของตกแต่ง ฯลฯ จากนั้นประเมินมูลค่าทรัพย์สินแต่ละชิ้นอย่างละเอียด เพื่อให้ได้วงเงินคุ้มครองที่เหมาะสม

3. เลือกทุนประกันให้พอดี เพื่อการคุ้มครองที่คุ้มค่า:

• ทุนประกันควรครอบคลุมมูลค่าบ้านและทรัพย์สิน อย่างน้อย 70% หากทุนประกันต่ำกว่า 70% อาจต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองเมื่อเคลมประกัน

4. เข้าใจค่าเสียหายส่วนแรกให้ดี:

• ทำความเข้าใจเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) คือส่วนที่เราต้องรับผิดชอบเองเมื่อเกิดความเสียหาย แล้วเลือกแผนประกันที่มีค่าเสียหายส่วนแรกที่เหมาะสมกับงบประมาณของเรา

5. เลือกอัตราเบี้ยประกันภัยบ้านที่คุ้มค่า:

• เปรียบเทียบเบี้ยประกันจากหลาย ๆ บริษัท เพื่อหาแผนที่คุ้มค่าที่สุด แล้วพิจารณาเลือกแผนที่มีระยะเวลาคุ้มครองยาวนานขึ้น เพื่อรับส่วนลดเบี้ยประกันเพิ่มเติม