ขั้นตอนเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองง่าย ๆ ก่อนสมัครบัตรเครดิต

เครดิตบูโรคืออะไร

"เครดิตบูโร" หรือข้อมูลเครดิต เปรียบเสมือนกับใบประวัติการเงินของเราที่บันทึกข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการชำระหนี้ สินเชื่อ บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ ข้อมูลเครดิตบูโรเหล่านี้จะถูกเก็บไว้ 10 ปี และส่งต่อให้สถาบันการเงินพิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อเพื่อแสดงให้สถาบันการเงินเห็นถึงความรับผิดชอบในการชำระหนี้สินของเรานั่นเอง

ข้อมูลในเครดิตบูโร จะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนคือ

1. ข้อมูลส่วนตัว: เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขประชาชน (สำหรับบุคคลธรรมดา), ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขทะเบียนนิติบุคคล (สำหรับนิติบุคคล)
2. ข้อมูลการเงิน:
   1. สินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ: เช่น ประเภทของสินเชื่อ วงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ
   2. ประวัติการชำระสินเชื่อ: เช่น วันที่ชำระยอดชำระ ค้างชำระ
   3. ประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต: เช่น ยอดใช้จ่าย ยอดชำระ ค้างชำระ
   4. สถานะบัญชี: เช่น ปกติ พิเศษ หรือปิดบัญชี

ทำไมต้องเช็คเครดิตบูโร?

หลายคนอาจจะสงสัยว่าทำไมเราต้องเช็คบูโร? จริง ๆ แล้ว การเช็คเครดิตบูโรนั้นมีประโยชน์กับการตัดสินใจทางการเงินของเรามากมาย เช่น

• เตรียมพร้อมก่อนขอสินเชื่อ: การเช็คเครดิตบูโรก่อนสมัครบัตรเครดิตหรือการขอสินเชื่อ จะช่วยให้เรารู้ว่าเรามีโอกาสได้รับอนุมัติหรือไม่ 
• วางแผนการเงิน: การทราบข้อมูลในเครดิตบูโรจะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น วางแผนชำระหนี้เก่า หรือวางแผนการใช้จ่ายในอนาคต
• ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล: ก่อนอื่นต้องบอกว่าข้อมูลในเครดิตบูโรอาจไม่ถูกต้องเสมอไป การเช็คเครดิตบูโรจะช่วยให้เราสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล และแจ้งแก้ไขได้ทันที
• ติดตามสุขภาพการเงิน: การเช็คเครดิตบูโรเป็นประจำ เปรียบเสมือนการตรวจสุขภาพการเงิน ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถติดตามดูแลสถานะการเงินของตัวเองได้

ควรเช็คเครดิตบูโรเมื่อไหร่?

โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้เช็คเครดิตบูโรปีละ 1-2 ครั้งเพื่อตรวจสอบสถานะของข้อมูลเครดิตของตัวเอง หรืออาจจะสามารถตรวจได้ในกรณีดังต่อไปนี้

• ก่อนสมัครบัตรเครดิต หรือขอสินเชื่อ
• เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงทางการเงิน เช่น เปลี่ยนงาน แต่งงาน มีหนี้สินใหม่ ฯลฯ
• ต้องการติดตามดูแลสุขภาพการเงิน

วิธีเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง 

ต้องบอกว่าในปัจจุบันมีวิธีเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองได้หลายช่องทาง ซึ่งเราสามารถเลือกช่องทางที่สะดวกได้ ดังนี้

1. ผ่านบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB)

• สถานที่: อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ แกรนด์พระรามเก้า ชั้น 2, เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3, ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง, ห้างเจเวนิว (นวนคร) ชั้น 1 
• วิธีการเดินทาง:ขึ้นอยู่กับสถานที่ที่เลือก
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา) https://maps.app.goo.gl/FTr8a76RdunrWTGdA 
  • เครดิตบูโรคาเฟ่ – อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อกชั้น 3 (โซนธนาคาร) (BTS อารีย์ ทางออก 1)  https://maps.app.goo.gl/eVGQ4yYdn9VXymGa6
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร – สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี) https://maps.app.goo.gl/HdjP4GixzVRh6pNBA
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจเวนิว (นวนคร) ชั้น 1 https://maps.app.goo.gl/bjTabQfFhhjivjpu9

     

• เอกสารที่ต้องใช้: 
  • บัตรประชาชนตัวจริง (กรณีเจ้าของข้อมูลมาติดต่อด้วยตนเอง)
  • หนังสือมอบอำนาจ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้มอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง และสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้รับมอบอำนาจ และลงนามรับรองความถูกต้อง พร้อมตัวจริงมาแสดง (กรณีบุคคลอื่นมาดำเนินการแทน)
• ค่าใช้จ่าย: ค่าบริการ 100 บาท *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• วันเวลาเปิด-ปิด: วันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 9.00 น. – 18.00 น. หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์ (ยกเว้นสาขาเดอะไนน์ ทาวเวอร์ วันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 9.00 น. – 16.30 น. หยุดวันหยุดนักขัตฤกษ์) *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในกรณีของวันหยุดราชการหรือเหตุการณ์พิเศษ
• ระยะเวลาในการรอผล: รอรับได้เลยภายใน 15 นาที  *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• รูปแบบรายงานผล: รายงานแบบเต็มรูปแบบ (NCR Credit Report)

2. ผ่านไปรษณีย์ไทย

• สถานที่: เคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทั่วประเทศ
• วิธีการเดินทาง: สามารถเดินทางไปที่ไปรษณีย์ใกล้บ้านได้ทันที
• เอกสารที่ต้องใช้: บัตรประชาชนตัวจริง, สำเนาบัตรประชาชน, ใบสมัครขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร
• ค่าใช้จ่าย: 150 บาท *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• วันเวลาเปิด-ปิด: ตามเวลาทำการของไปรษณีย์ ขึ้นอยู่กับสาขาที่เลือก 
• ระยะเวลาในการรอผล: ประมาณ 7 วันทำการ *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• รูปแบบรายงานผล: รายงานแบบเต็มรูปแบบ (NCR Credit Report)

3. ผ่านตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)

• สถานที่: ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า, เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก, ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร), สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ), ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (สำนักงานใหญ่), อาคารสาธรนครทาวเวอร์, ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) 
• วิธีการเดินทาง:ขึ้นอยู่กับสถานที่ติดตั้งตู้
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคาร เดอะไนน์ ทาวเวอร์ส แกรนด์ พระรามเก้า ชั้น 2 (โซนพลาซา) (อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้าใต้ดิน MRT พระราม 9 และอยู่ด้านหลังห้างเซ็นทรัล พระราม 9) https://maps.app.goo.gl/k5cr1xv25b6M44Gh7 
  • เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (BTS สถานีอารีย์ ทางออก 1) https://maps.app.goo.gl/eVGQ4yYdn9VXymGa6 
  • ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 1 https://maps.app.goo.gl/bjTabQfFhhjivjpu9 
  • สถานีกลางกรุงเทพอภิวัฒน์ (สถานีกลางบางซื่อ) (ด้านหลังเคาน์เตอร์ประชาสัมพันธ์ ประตูทางเข้า 1 จุดติดตั้งนาฬิกาประจำสถานี หรือนาฬิกาหน้าปัดหมายเลข ๙) https://maps.app.goo.gl/CK5AAFQVSMUagUrQ6 
  • ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (สำนักงานใหญ่) อาคารเคเคพีทาวเวอร์ ชั้น 1 ใกล้ประตูทางเข้าอาคาร https://maps.app.goo.gl/817Xu7ZGTQxpKLCK8 
  • อาคารสาธรนครทาวเวอร์ ชั้น 1 โซนตู้เอทีเอ็ม (BTS ช่องนนทรี ทางออก2) https://maps.app.goo.gl/A9WzR5uyW3hgJyEu5 
  • ศูนย์การเรียนรู้ธนาคารแห่งประเทศไทย (อาคาร A) ชั้น 2 โถงต้อนรับเยื้องจุดสอบถาม https://maps.app.goo.gl/XiKj438TDRCVB3bE7
• เอกสารที่ต้องใช้: บัตรประชาชนแบบสมาร์ทการ์ด (บัตรประชาชนรุ่นใหม่)
• ค่าใช้จ่าย: 120 บาท *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• วันเวลาเปิด-ปิด: ขึ้นอยู่กับสถานที่ติดตั้งตู้
• ระยะเวลาในการรอผล: รับรายงานทางอีเมลได้ทันที *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• รูปแบบรายงานผล: รายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report)

เช็คบูโรออนไลน์รู้ผลทันที ขอได้ที่ไหนบ้าง? 

นอกจากการไปขอเช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองแล้ว ก็ยังมีวิธีการเช็คบูโรออนไลน์รู้ผลทันที ที่เราสามารถขอได้ผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ ได้เลย เช่น

1. แอปพลิเคชัน "Bureau OK" (ดาวน์โหลดได้ทั้งระบบ iOS และ Android)
2. ไฟล์เอกสารที่ต้องใช้: บัตรประชาชนตัวจริง *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
3. ค่าใช้จ่าย:  รายงานข้อมูลเครดิต 100 บาท, รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง 200 บาท 
4. ระยะเวลาในการรอผล: รับรายงานทางอีเมลได้ทันที *ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
5. รูปแบบรายงานผล: รายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report)
6. เช็กผ่าน Mobile Banking ของธนาคารต่างๆ

• ธนาคารที่รองรับบริการเช็คเครดิตบูโรผ่านแอปพลิเคชัน:
• ธนาคารกรุงเทพ: Bangkok Bank Mobile Banking
• ธนาคารออมสิน     : MyMo
• ธนาคารกรุงไทย: Krungthai NEXT
• ธนาคารทหารไทยธนชาต: ttb touch
• ธนาคารเกียรตินาคินภัทร: KKP Mobile
• เป๋าตังเปย์ บนแอปเป๋าตัง
• แอป “Flash Express” (Flash Money) 
• แอปพลิเคชัน SME D BANK (ธนาคาร SME D BANK) (กรณีที่เป็นลูกค้าที่มีสินเชื่อและบัญชีเงินฝากแล้ว)
• เอกสารที่ต้องใช้: โดยทั่วไปไม่ต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม (ใช้ข้อมูลบัญชีธนาคารสำหรับยืนยันตัวตน)
• ค่าใช้จ่าย: บางธนาคารอาจมีค่าบริการ (กรณีมีค่าบริการ ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ใช้บริการ)
• ระยะเวลาในการรอผล:*ข้อมูลส่วนนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้
• Bangkok Bank Mobile Banking, KKP Mobile รับผลได้ทันที
• Krungthai NEXT, MyMo, เป๋าตังเปย์, Flash Express รับผลภายใน 24 ชั่วโมง (เป็นไปตามเงื่อนไขที่เครดิตบูโรกำหนด) 
• SME D BANK, ttb touch รับผลภายใน 3 วันทำการ
• รูปแบบรายงานผล: ข้อมูลเครดิตบูโรแบบย่อผ่าน Mobile Banking

หมายเหตุ: ข้อมูลค่าใช้จ่าย วันเวลาเปิด-ปิด และระยะเวลาในการรอผล อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับผู้ให้บริการอีกครั้ง

การเช็คเครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ทุกคนควรทำเป็นประจำ เพื่อติดตามดูแลสุขภาพการเงิน และเตรียมความพร้อมสำหรับโอกาสทางการเงินในอนาคต บทความนี้หวังว่าจะเป็นประโยชน์ ช่วยให้ทุกคนเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโร และสามารถเช็คบูโรด้วยตัวเองได้อย่างง่ายดาย

แม้ว่าการมีบัตรเครดิตจะช่วยให้การใช้จ่ายสะดวกสบาย แต่สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามคือ วินัยทางการเงิน เราควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองก่อนเสมอ ไม่ควรใช้จ่ายเกินตัว และหมั่นชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อสร้างเครดิตที่ดี และวางแผนอนาคตทางการเงินได้อย่างมั่นคง

คำถามที่พบบ่อย เช็คเครดิตบูโรก่อนสมัครบัตรเครดิต

เช็คเครดิตบูโรออนไลน์ทำได้ยังไง?

เช็คเครดิตบูโรฟรีได้ไหม?

เครดิตบูโรติดอยู่กี่ปี?

เช็คเครดิตบูโรที่ไหนได้บ้าง?

ติดเครดิตบูโรสมัครบัตรเครดิตได้ไหม?

เครดิตสกอร์เท่าไหร่ถึงสมัครบัตรเครดิตโลตัสได้?

ก่อนสมัครบัตรเครดิตควรเช็คบูโรไหม?

โลตัส มันนี่ พลัส (Lotus’s Money Plus) ผู้ให้บริการด้านการเงินและโบรคเกอร์ประกันภัยชั้นนำ ที่พร้อมดูแลคุณด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ประกันภัยรถยนต์ และประกันภัยอื่นๆ เพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการของลูกค้า ด้วยบริการที่เข้าถึงง่าย สะดวก และรวดเร็ว

สนใจบริการ หรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• ติดต่อได้ที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส กว่า 200 สาขาทั่วประเทศ
• Call Center: โทร. 1712
• เว็บไซต์: www.lotussmoney.com
• Facebook: Lotus’s Money Plus

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

แหล่งอ้างอิง: 

• รวมศูนย์ตรวจเครดิตบูโร
• ข้อมูลเครดิตคืออะไร สำคัญอย่างไร
• ติดตามรายงานเครดิตบูโร ทำได้กี่วิธี
• ตรวจเครดิตบูโรออนไลน์ ผ่านโมบายแอป “Bureau OK”