บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร
แบบไหนตอบโจทย์กว่า

บัตรเครดิต คืออะไร ใช้จ่ายและชำระภายหลังอย่างไร

บัตรเครดิต คือเครื่องมือทางการเงินที่สถาบันการเงินออกให้เพื่อใช้ชำระค่าสินค้าและบริการแทนเงินสด โดยสถาบันการเงินจะสำรองจ่ายเงินให้กับร้านค้าไปก่อน แล้วจึงเรียกเก็บเงินจากคุณในภายหลังเมื่อถึงวันสรุปยอดบัญชี 

จุดเด่นของบัตรเครดิต คือระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย หมายความว่าหากคุณชำระยอดใช้จ่ายเต็มจำนวนและตรงตามกำหนดเวลา คุณก็จะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว นอกจากนี้ บัตรเครดิตยังให้สิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย เช่น การสะสมคะแนน การรับเครดิตเงินคืน หรือส่วนลดพิเศษจากร้านค้าที่ร่วมรายการ ทำให้บัตรเครดิตเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ชอบบริหารกระแสเงินสดและต้องการความคุ้มค่าจากการใช้จ่ายประจำวัน

บัตรกดเงินสด คืออะไร ตอบโจทย์การเงินยามฉุกเฉินอย่างไร

บัตรกดเงินสด คือสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลที่มาในรูปแบบของบัตรพลาสติก ออกแบบมาเพื่อเป็นวงเงินสำรองฉุกเฉิน จุดประสงค์หลักคือการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้งานได้อย่างรวดเร็วผ่านตู้ ATM ทั่วประเทศโดยไม่ต้องรออนุมัติใหม่

ความน่าสนใจของบัตรกดเงินสดคือ หากคุณสมัครไว้แต่ยังไม่มีการกดเงินออกมาใช้งาน คุณก็จะไม่เสียค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยใด ๆ แต่เมื่อมีการกดเงินสดออกมา ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณเป็นรายวันทันที บัตรประเภทนี้จึงทำหน้าที่เหมือนเบาะรองรับทางการเงินที่ช่วยให้อุ่นใจในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันหรือต้องการเงินด่วน

เปรียบเทียบ บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างชัดเจนยิ่งขึ้น ลองมาเปรียบเทียบบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดในประเด็นต่าง ๆ ดังนี้

ลักษณะการใช้วงเงินและการชำระคืน

• บัตรเครดิต ใช้ชำระค่าสินค้าและบริการ โดยผู้ถือบัตรใช้วงเงินก่อนแล้วชำระคืนเมื่อถึงรอบบิล ยอดเงินที่เราชำระจะคืนกลับมาเป็นวงเงินสำหรับรูดซื้อสินค้าในรอบถัดไป ทำให้มีวงเงินหมุนเวียนใช้อย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องทำเรื่องขอวงเงินใหม่
• บัตรกดเงินสด ใช้กดเงินสด หรือใช้วงเงินเพื่อผ่อนสินค้าที่ร่วมรายการ เมื่อมีการเบิกเงินออกมา ยอดดังกล่าวจะกลายเป็นหนี้ที่ต้องชำระพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไข และเมื่อชำระยอดเงินต้นคืนเข้าสู่ระบบ วงเงินจะได้รับการหมุนเวียนกลับมา โดยไม่ต้องขออนุมัติใหม่

อัตราดอกเบี้ย

• บัตรเครดิต คิดดอกเบี้ยจากยอดใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ชำระเต็มจำนวนตามใบแจ้งยอด โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 16% ต่อปี
• บัตรกดเงินสด มีเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี และคิดแบบลดต้นลดดอกตั้งแต่วันแรกที่ทำรายการ

ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า

• บัตรเครดิต สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% ของยอดเงินที่กด และภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7%
• บัตรกดเงินสด สามารถกดเงินสดได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านตู้ ATM ที่ร่วมรายการ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการกด 3%

การผ่อนชำระสินค้าและบริการ

• บัตรเครดิต ผ่อนชำระสินค้าได้ มักมีโปรโมชันผ่อน 0% ร่วมกับร้านค้าและห้างสรรพสินค้ามากมาย ครอบคลุมแทบทุกหมวดหมู่การใช้จ่าย 
• บัตรกดเงินสด ผ่อนชำระสินค้าได้ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน และอาจมีโปรโมชันผ่อน 0% กับสินค้าที่เข้าร่วมรายการ

เช็กพฤติกรรมการใช้เงิน บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด เลือกแบบไหนดี

หลังจากเห็นความแตกต่างของบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดแล้ว ขั้นต่อไปคือย้อนดูพฤติกรรมของตัวเอง เพราะบัตรที่เหมาะกับคนหนึ่งอาจไม่เหมาะกับอีกคน

กรณีที่ควรเลือกบัตรเครดิต

หากคุณเป็นคนที่มีรายได้ประจำมั่นคง ชอบซื้อของเข้าบ้าน ทานอาหารนอกบ้าน ซื้อของออนไลน์ หรือต้องจ่ายค่าสาธารณูปโภคเป็นประจำ และมั่นใจว่าสามารถควบคุมวินัยการจ่ายเงินคืนเต็มจำนวนได้ทุกเดือน บัตรเครดิตคือเครื่องมือที่ตอบโจทย์ เพราะจะช่วยให้คุณได้สิทธิประโยชน์ตามหน้าบัตร เช่น คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน ส่วนลดต่าง ๆ ทำให้การใช้จ่ายคุ้มค่ายิ่งขึ้น

กรณีที่ควรเลือกบัตรกดเงินสด

หากคุณมีรายได้ไม่แน่นอน ต้องการเตรียมพร้อมรับมือกับเรื่องฉุกเฉิน เช่น ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาลกะทันหัน การมีบัตรกดเงินสดติดกระเป๋าไว้จะตอบโจทย์มากกว่า เพราะสมัครได้สะดวก ไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ย และสามารถเปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสดในมือได้ทันทีเมื่อจำเป็น

มีทั้งสองบัตร วางแผนการใช้งานให้ลงตัว

สำหรับบางคน การมีทั้งบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดอาจตอบโจทย์มากกว่า โดยแยกหน้าที่ของแต่ละบัตรให้ชัดเจน ตัวอย่างเช่น ใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าอาหาร ค่าเดินทาง และซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน ส่วนบัตรกดเงินสดเก็บไว้เป็นวงเงินสำรอง เมื่อมีเหตุจำเป็นจริง ๆ จึงค่อยนำมาใช้ อย่างไรก็ตาม ต้องระวังไม่ให้การมีวงเงินหลายประเภททำให้ใช้จ่ายเกินรายรับ เพราะสุดท้ายทั้งสองบัตรล้วนเป็นภาระที่ต้องชำระคืน

หนี้บัตรกดเงินสด VS หนี้บัตรเครดิต เลือกปิดหนี้บัตรไหนก่อนดี

ปัญหาปวดหัวมักเกิดขึ้นเมื่อเราเริ่มหมุนเงินไม่ทันและมียอดค้างชำระในบัตรทั้งสองใบ หากคุณมีเงินก้อนจำกัดและกำลังตัดสินใจว่าจะปิดหนี้ก้อนไหนก่อน แนะนำให้ “ปิดหนี้บัตรกดเงินสด” ก่อน เพราะบัตรกดเงินสดมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิต และดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเดินเป็นรายวัน การกำจัดหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงกว่าจะช่วยลดภาระทางการเงินโดยรวมได้รวดเร็วกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่ควรดูเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ควรพิจารณายอดคงเหลือ ค่างวด ระยะเวลาที่เหลือ และเงื่อนไขการชำระก่อนกำหนดร่วมกัน

หากภาระหนี้เริ่มมากจนจ่ายไม่ไหว ควรติดต่อผู้ให้บริการเพื่อขอคำแนะนำเรื่องการปรับโครงสร้างหนี้หรือแนวทางชำระหนี้ที่เหมาะสม แทนการนำวงเงินใหม่มาหมุนจ่ายหนี้เดิม

ข้อควรระวังในการใช้งานบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด

บัตรเครดิต

• ไม่รูดเกินจำนวนเงินที่สามารถชำระคืนได้
• หากต้องการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย ควรชำระยอดเต็มจำนวนและตรงเวลา ตามเงื่อนไขของบัตร
• ก่อนผ่อนสินค้า ควรคำนวณยอดผ่อนรวมกับค่าใช้จ่ายประจำ
• หากกดเงินสดจากบัตร ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยก่อนทำรายการ
• หมั่นตรวจสอบรายการใช้จ่ายเพื่อป้องกันยอดที่ไม่ตรงกับการใช้งาน

บัตรกดเงินสด

• กดเงินเท่าที่จำเป็นและมีแผนชำระคืน
• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมก่อนเบิกเงิน
• ไม่ควรใช้บัตรกดเงินสดเพื่อชำระค่าใช้จ่ายประจำทุกเดือนจนกลายเป็นหนี้ต่อเนื่อง
• หากมีหลายรายการ ควรจดวันครบกำหนดและยอดที่ต้องชำระ
• หากเริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหว ควรรีบติดต่อผู้ให้บริการก่อนเกิดปัญหาค้างชำระ

เลือกตัวช่วยที่ใช่สไตล์คุณ ด้วยบัตรเครดิตโลตัส และบัตรสินเชื่อ โลตัส พรีเมียร์

หากกำลังมองหาตัวช่วยเรื่องการใช้จ่ายและการบริหารสภาพคล่อง โลตัส มันนี่ พลัส มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เลือกตามลักษณะการใช้งาน ทั้งบัตรเครดิตโลตัส และบัตรสินเชื่อโลตัส พรีเมียร์ ซึ่งมีจุดเด่นและรูปแบบการใช้งานแตกต่างกัน

สำหรับคนที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นหลัก บัตรเครดิตโลตัสเหมาะกับการซื้อสินค้าและบริการ พร้อมรับสิทธิประโยชน์จากการใช้จ่ายตามเงื่อนไขของบัตร เช่น การสะสมโลตัสมันนี่คอยน์สูงสุด 6 เท่า* เพื่อนำไปใช้แลกเป็นคูปองเงินสดโลตัส และเลือกผ่อน 0%* ที่ห้างโลตัส นานสูงสุด 3 เดือน* ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ทั้งการช้อป กิน เที่ยว

ส่วนบัตรสินเชื่อโลตัส พรีเมียร์ เหมาะกับคนที่ต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ในหลายสถานการณ์ เพราะสามารถใช้เป็นบัตรกดเงินสด โดยเลือกโอนเงินเข้าบัญชีผ่านแอป UCHOOSE หรือเบิกถอนผ่านตู้ ATM กรุงศรีอยุธยาและเครือข่าย ATM Pool ได้ตลอด 24 ชั่วโมง นอกจากนี้ยังสามารถนำไปผ่อนสินค้าและบริการที่ร่วมรายการ เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า โทรศัพท์มือถือ ทอง หรืออุปกรณ์ตกแต่งรถยนต์ โดยบางรายการมีโปรโมชันผ่อน 0%* หรืออัตราดอกเบี้ยพิเศษตามเงื่อนไข

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ใช้วงเงินร่วมกันหรือไม่

ไม่ใช้วงเงินร่วมกัน บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อคนละประเภท สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินแยกจากกันชัดเจน 

ถือทั้งบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดพร้อมกันได้หรือไม่

สามารถถือบัตรทั้งสองประเภทพร้อมกันได้หากผ่านเกณฑ์การสมัครและได้รับอนุมัติจากผู้ให้บริการ แต่การมีหลายบัตร ควรแบ่งหน้าที่ของแต่ละบัตรให้ชัดเจนและควบคุมยอดหนี้รวมให้เหมาะกับรายได้

บัตรกดเงินสด หากสมัครไว้แต่ไม่ได้กดเงินออกมาใช้เลย จะเสียดอกเบี้ยไหม

ไม่เสียดอกเบี้ย ดอกเบี้ยจะเริ่มคำนวณเป็นรายวันก็ต่อเมื่อมีการกดเงินหรือโอนเงินสดเข้าบัญชีเท่านั้น

นำบัตรเครดิตไปกดเงินสดที่ตู้ ATM จะคุ้มกว่าหรือแพงกว่าบัตรกดเงินสด

แพงกว่า เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะถูกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกถอนล่วงหน้า 3% และบวกภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ของค่าธรรมเนียมทันที ในขณะที่บัตรกดเงินสดไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกถอนส่วนนี้

บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด สามารถใช้ผ่อนสินค้า 0% ได้เหมือนกันหรือไม่

สามารถทำได้ทั้งคู่ในบางกรณี แต่ไม่ได้หมายความว่าทุกบัตรจะมีโปรโมชันเหมือนกัน การผ่อน 0% ต้องเป็นไปตามรายการส่งเสริมการขาย สินค้า ร้านค้า และระยะเวลาที่ผู้ให้บริการกำหนด จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขก่อนซื้อทุกครั้ง

สรุปบทความ

บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดคือเครื่องมือทางการเงินที่มีบทบาทสำคัญต่างกัน บัตรเครดิตเป็นผู้ช่วยในการบริหารรายจ่ายประจำวันให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุดผ่านสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ในขณะที่บัตรกดเงินสดเป็นเสมือนหลักประกันความอุ่นใจในยามที่ต้องการเงินด่วนฉุกเฉิน การเข้าใจว่าบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร จะช่วยให้คุณเลือกใช้ได้เหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้สินสะสม และนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่มั่นคง

โลตัส มันนี่ พลัส ผู้ให้บริการบัตรเครดิตโลตัส ที่ออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์และงบประมาณของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การแบ่งชำระ หรือการบริหารสภาพคล่องทางการเงิน พร้อมสิทธิประโยชน์ที่คัดสรรมาให้ใช้งานได้จริง และบริการที่เข้าถึงง่ายผ่านเคาน์เตอร์โลตัส มันนี่ พลัส ทั่วประเทศ ช่วยให้การจัดการเรื่องเงินเป็นเรื่องสะดวกและยืดหยุ่นมากขึ้นในทุกวัน

สนใจบริการ หรือต้องการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• ติดต่อได้ที่เคาน์เตอร์ โลตัส มันนี่ พลัส ที่ห้างโลตัสกว่า 200 สาขาทั่วประเทศ
• Call Center: โทร. 1712
• เว็บไซต์: www.lotussmoney.com
• Facebook: Lotus’s Money Plus

*เงื่อนไขเป็นไปตามบริษัทฯ กำหนด 

• บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี